Show HN: I built a dashboard to compare mortgage rates across 120 credit unions

住宅を購入したり、モーゲージの再融資を検討する際に、大手銀行や大規模貸付業者からの煽り広告に惑わされることなく、実際に自分に合った金利を見極められるようにするため、当社は「クレジットユニオン（信用組合）」のモーゲージ金利を日々更新し、120以上の機関の情報を一元化したダッシュボードを作成しました。

目安となる金利（APR）と全国平均

ベストレート (APR)	全国平均
5.49 % – 74 bps	ベスト 5.49 % グッド 5.65 % 中央値 6.03 % 機関数 118
4.98 % – 53 bps	全国平均 –51 bps (30年固定) ベスト 4.98 % グッド 5.13 % 中央値 5.35 % 機関数 119

レート比較表を読み込み中…

※これらの金利は情報提供のみであり、貸付義務ではありません。FinFam はインスティテューショナルな提携がなく、紹介料も受け取っておりません。

なぜこのダッシュボードを作ったのか？

私たちが住宅を購入した際、大手銀行からは7 % APR のモーゲージを提示されました。対して地元のクレジットユニオンでは同じ商品を5.5 %で提供してくれました。この驚きは、米国のモーゲージが政府保証によって標準化されているにもかかわらず、価格に差が生まれることがあるという事実から来ています。

高い金利は広告・マーケティング費用をカバーしている場合が多く、大手銀行は専任のマーケティング部門を持っています。一方で非営利のクレジットユニオンはそのようなリソースが限られています。Chase や Wells Fargo から届く「限定」オファーは、実際には「買い手に比較検討してもらわない」という賭けです。

このツールで目指すのはシンプルです：利用者に選択肢があることを認識させ、年間数千ドルもの節約につなげるお手伝いをすることです。

ダッシュボードの仕組み

少し手間がかかります！ 😅

1日中、約120のクレジットユニオンのウェブサイトから金利情報を取得します。
全国平均は St. Louis Federal Reserve Bank（FRED）のデータを参照しています（30年固定・15年ベンチマーク）。週次で更新されます。
クレジットユニオンの適格性データは、個別機関のサイトから手作業で収集しています。

数件（約12件）の金利は統計的アウトライヤーとして初期設定では非表示にしています。誤りや極端に特殊な商品が含まれる可能性があります。フィルタで 「アウトライヤーを表示」 をオンにすれば確認できます。

エラーに気づいたら？ blog@finfam.app までメールください。

次のステップ：意思決定と見積もり取得

ダッシュボードはあくまで出発点です。実際に適用される金利は以下の要因で変わります：

クレジットスコア
頭金（20 % 以上が理想）
物件タイプ（主居住の場合、最も良い金利が付く）
ポイントを支払って低金利にするかどうか（必ず APR を比較）

次の行動： 上記表を利用して複数の貸し手から見積もりを取得しましょう。
コツ：信用調査を実施する前に、<optoutprescreen.com> で個人情報保護を行うと安心です（私自身、このサービスを早く知っていればと思った無料かつ規制されたサービスです）。

購入・再融資の判断がまだ迷っている方は、以下のインタラクティブガイドもご覧ください：

モーゲージを再融資するべきか、市場に投資すべきか？
家賃 vs. 購入計算ツール

FinFam は協働的な財務計画を基盤としており、コミュニティが作成したスプレッドシートベースのガイド（上記のようなもの）も提供しています。詳細はドキュメントをご覧ください。

質問やフィードバック

金利について質問がある場合や、このツールを改善するアイデアがあれば、blog@finfam.app までご連絡ください。
お気に入りのクレジットユニオンがリストにない？ウェブサイトで公開された金利ページと明確な適格性要件があるなら、追加いたします！

免責事項

本情報はあくまで参考用であり、金利ロックではありません。
実際の金利は個別の条件により異なります。レート表内のリンクから直接貸し手へお問い合わせください。
FinFam はインスティテューショナル提携も紹介料も受け取っておらず、保証も提供していません。
参考：/r/dataisbeautiful の励ましに感謝；Asheesh Laroia にモーゲージとデータをスプレッドシートで整理するアドバイスに感謝。